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为什么房地产市场不再是一个好的投资

2019-11-07 22:16:41   分类: 房产投资   参与: 93人  来源:网络整理

在第二次世界大战结束后的几十年里,美国住房市场的财富建设潜力是可靠和可预测的。但今天,这种“财富建设潜力”已被劫持,这一点越来越明显。特别感谢美联储及其在大银行和对冲基金中的帮凶,美国房地产市场不再是曾经的自由市场企业。

为什么房地产市场不再是一个好的投资

对于典型的小型投资者和首次购房者而言,房地产已经成为一项风险更大的投资,他们曾经是房地产行业的支柱。

是的,人们仍然可以投资住房,但很有可能,“一个”不是你。该游戏现在受到大量金融利益的控制,他们已经找到了接管单一家庭市场几乎所有方面的方法。华尔街大型连接玩家可以获得的数万亿美元的自由流动使他们能够购买住房,以至于他们实际上正在操纵房屋数据。华盛顿或全国房地产经纪人协会目前没有可靠的住房数据。当所有事情都离真相更远的时候,它都被操纵和按摩,看起来像往常一样。

而且我不是唯一一个知道这是真的人。有比我大得多的球员,他们也尽力发出警钟。以下是前国会议员,经济学家和里根政府预算主任大卫·斯托克曼的一个例子。斯托克曼像其他人一样了解这种情况,并且是华盛顿为数不多的人之一,道德清晰,可以说出来。

联邦政府也不小。从Fannie,Freddie,Ginnie和其他一些政府赞助机构的成立开始,他们以“经济适用房”为幌子,向低收入借款人提供高成本贷款。事实上,如果你自己做数学计算,你会发现一个典型的借款人,拥有FHA保险抵押贷款,6%的利息和5%的首付款,将为150,000美元的房屋支付超过40万美元,并提供30年的抵押贷款。我最近写了一篇文章,仔细研究了住房融资费用究竟是多么惊人。你可以在这里阅读。

纳税人支持的抵押贷款保险的壕沟只是保护银行家免受损失,而牺牲了同样努力支付这些臃肿的抵押贷款的纳税人。2008年的崩盘充分证明美联储和银行如何制造问题,然后在财政部门向Hank Paulson和Tim Geithner求助,当“小家伙”房主开始像苍蝇一样垮掉很多抵押债务。当房屋大便击中风扇时,谁得到了真正的救助?我们都知道答案。美联储和财政部确保(并且仍在确定)他们的银行业朋友得到他们需要的东西,同时让主要街道上的房主自生自灭。

哦,当然,有HARP,HAMP和许多其他令人困惑的贷款计划,旨在“帮助”正在努力抵押贷款债务的房主。他们有很好听的名字,如“Home Affordable Refinance Program”。这个想法应该减少每月付款,以便他们更“负担得起”。但这完全是因为这些贷款没有减少债务。他们只减少每月付款,这增加了贷款的利息成本,使抵押贷款更难以偿还。并且相对于历史标准,重新违约率非常高。

当您有资格根据这些计划中的一个进行再融资时,贷款余额中的费用和结算成本会使借款人承担的债务比他们开始时更多。这些计划真正保护银行家,帮助避免全面的止赎海啸,这将进一步降低房价,使许多破产银行更加无力偿债。

即使是NAR(他们从未见过他们不喜欢的政府保险抵押贷款),也在抱怨FHA抵押贷款保险的高额费用。没关系,NAR坚持认为,当二级抵押贷款市场在2008年几乎崩溃时,联邦住房管理局会采取措施。现在他们正在抱怨FHA保险费率,由于FHA保险贷款的违约率创下历史新高,这一比率已达到历史最高水平。这是一个明显的“锅叫黑水壶”的情况。无论实际情况如何,NAR都会说出他们需要说的话。如果你忘记了这一点,这里有一个提醒。

像往常一样,游戏被操纵,有利于“房子”,即美联储,大银行和对冲基金,他们现在扭曲规则,偏爱小投资者和购房者。如果您是典型的投资者或首次购房者,您应该格外小心。大多数住房市场的报告每个月都会从通常的嫌疑人那里散发出来。NAR,美联储,银行和各种联邦住房机构都对良好的住房新闻抱有既得利益,他们找到了创造性的方法来定期发布这个好消息。

我已经在房地产行业工作了近20年,其中有14年在公司的投资方面工作。我有各种各样的出租物业,并处理了数百个租户。我可以告诉你,我从未见过租户试图保持租金最新的难度,加上投资者和房主所面临的稳定增长的开支。财产税和保险账单比以往任何时候都占据更大的现金流量份额。

投资公司正在提供一些我所见过的最荒谬的“投资机会” - 在一个常见的例子中,我经常通过电子邮件获得投资以获得“交易”,其中投资公司 - 卖方声称拥有1000平方英尺的房产。任何地方,美国价值$ 275K“原样”和修复后的价值将是$ 450K 后您完成$ 150K康复添加整个二楼!这是投资荒谬的高度,远远超出过去几年的“正常”投资活动。

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